時(shí)間回到去年3月，央行等多個(gè)機(jī)構(gòu)聯(lián)合下發(fā)通知，下調(diào)二套房首付比例，由之前的最低6成降至最低4成。時(shí)隔近一年，央行等機(jī)構(gòu)昨日再次聯(lián)合下發(fā)通知，下調(diào)二套房首付比例，由最低4成降至最低3成，同時(shí)，首套房首付比例也出現(xiàn)調(diào)整，最低可至2成。當(dāng)“去庫(kù)存”成為市民耳熟能詳?shù)脑~匯，加之降息、降首付等樓市利好政策頻頻出臺(tái)，想買房的市民不禁再次陷入糾結(jié)：現(xiàn)在買房，真的劃算嗎？這房，到底該不該買？

新政 首套房首付最低20%

昨日，對(duì)于想買房的市民而言，無(wú)疑又是個(gè)好日子——央行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)通知，調(diào)整個(gè)人住房貸款首付政策。昆明作為不實(shí)施“限購(gòu)”的城市，如果市民首次購(gòu)買住房并申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款，原則上最低首付款比例為25%，各地可向下浮動(dòng)5個(gè)百分點(diǎn)；如果市民擁有1套住房且相應(yīng)購(gòu)房貸款未結(jié)清，為改善居住條件再次申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款購(gòu)房，最低首付款比例調(diào)整為不低于30%。

該通知稱，在此基礎(chǔ)上，人民銀行、銀監(jiān)會(huì)各派出機(jī)構(gòu)應(yīng)按照“分類指導(dǎo)，因地施策”的原則，加強(qiáng)與地方政府的溝通，指導(dǎo)各省級(jí)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制結(jié)合當(dāng)?shù)夭煌鞘袑?shí)際情況自主確定轄區(qū)內(nèi)商業(yè)性個(gè)人住房貸款的最低首付款比例。

事實(shí)上，面對(duì)低迷的樓市，房企早在首付上玩起了新花樣。一位房地產(chǎn)銷售顧問(wèn)透露，盡管相關(guān)政策對(duì)最低首付比例做了規(guī)定，但為了吸引市民買房，有的房企與銀行方面合作，允許購(gòu)房者在一定期限內(nèi)付清首付款即可。“比如你首付需要30萬(wàn)元，但你可以不用一次性付清，兩三年內(nèi)完成支付也是可以的?！痹撊耸刻寡?，這一方式確實(shí)為房屋銷售帶來(lái)了好處。

調(diào)查 新政出臺(tái)撩動(dòng)買房心

如果昆明首套房首付比例真的降至最低點(diǎn)20%，二套房首付比例降至30%，市民會(huì)買賬嗎？孫女士告訴記者，自己一直在觀望相關(guān)政策和房?jī)r(jià)，打算購(gòu)置一套更加寬敞和舒適的住宅?！笆赘断陆荡_實(shí)能減負(fù)，但同時(shí)要面對(duì)另一個(gè)問(wèn)題，那就是你需要還給銀行更多的錢?！睂O女士道出了她的擔(dān)憂。但她也表示，“現(xiàn)在整體大環(huán)境不是很好，什么都不好做，首付降了，付給銀行的少了，手里的閑錢也就多了，總歸是手里多些現(xiàn)金比較安心?！币虼耍瑢O女士對(duì)于第二套住宅的購(gòu)入仍在猶豫。

一些剛剛畢業(yè)初入職場(chǎng)的“小鮮肉”也認(rèn)為，雖然首付款比例下調(diào)可能增加自己的還貸負(fù)擔(dān)，卻能減輕自己的心理壓力?！拔覀冞@代年輕人買房，首付一般都由父母出，首付降了，意味著父母的負(fù)擔(dān)輕了?！笔忻裥罡嬖V記者，雖然首付下降，可意味著房貸要多還一些，感覺(jué)還是自己在打拼買房。

記者幫你算細(xì)賬

試算基數(shù)

① 購(gòu)買總價(jià)200萬(wàn)元的住房

② 借款20年

③ 等額本息還款

首套房——

調(diào)整前

首付比例25%=首付50萬(wàn)元

貸款150萬(wàn)元

按當(dāng)前4.9%的貸款基準(zhǔn)利率計(jì)算

（注：駐昆銀行首套房貸款利率通常為基準(zhǔn)利率9折，也就是4.41%）

最終連本帶利

共還款約236萬(wàn)

調(diào)整后

首付比例20%=首付40萬(wàn)元

貸款160萬(wàn)元

最終連本帶利還款約251萬(wàn)元

也就是說(shuō)，買同樣一套房子

總房?jī)r(jià)要多花15萬(wàn)元左右

二套房——

調(diào)整前

首付比例40%=首付80萬(wàn)元

貸款120萬(wàn)元

按當(dāng)前4.9%的貸款基準(zhǔn)利率計(jì)算

（注：駐昆銀行二套房貸款利率通常為基準(zhǔn)利率1.1倍，也就是5.39%）

最終連本帶利

共還款約188萬(wàn)元

調(diào)整后

首付比例30%=首付60萬(wàn)元

貸款140萬(wàn)元

最終連本帶利還款約220萬(wàn)元

也就是說(shuō)，買同樣一套房子

總房?jī)r(jià)要多花32萬(wàn)元左右

專家預(yù)測(cè)

首付比例可能還會(huì)繼續(xù)降

云南大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院馬丹博士認(rèn)為，這項(xiàng)政策毫無(wú)疑問(wèn)會(huì)對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)揮刺激作用。“昆明作為二線城市，相關(guān)政策在市場(chǎng)上的反應(yīng)不是很快，但長(zhǎng)期而言肯定是有利的。”馬丹表示，央行之所以再次調(diào)整首付政策，首先是基于房地產(chǎn)庫(kù)存積壓厲害，而新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)出不來(lái)；其次是調(diào)結(jié)構(gòu)的必然舉措。

馬丹認(rèn)為，要想真正做到“去庫(kù)存”，昆明市相關(guān)部門應(yīng)做好已建成商品房周邊的基礎(chǔ)服務(wù)設(shè)施，例如交通、生活、投資環(huán)境等，房地產(chǎn)銷售自然會(huì)旺起來(lái)。此外，政府還應(yīng)與銀行、企業(yè)做好溝通，根據(jù)實(shí)際需求對(duì)首付款等進(jìn)行調(diào)整和優(yōu)化，讓更多人買得起房、愿意買房。他建議，銀行應(yīng)做好征信方面的相關(guān)工作，對(duì)于信用良好的優(yōu)質(zhì)客戶，甚至可將首付比例降至10%。（春城晚報(bào) 記者劉靜怡 實(shí)習(xí)生阮星茹）